¿Quieres cobrar tu pensión?
una guía paso a paso para construir tu pensión de jubilación a través del ahorro y la inversión
- ISBN: 9788413440637
- Editorial: Alienta Editorial
- Fecha de la edición: 2021
- Lugar de la edición: Barcelona. España
- Encuadernación: Rústica
- Medidas: 21 cm
- Nº Pág.: 249
- Idiomas: Español
Todas las claves para empezar a asegurar tu jubilación desde hoy
Casi la mitad de la población reconoce no haber hecho una buena planificación financiera de su retiro. No es ninguna sorpresa, en consecuencia, que el 40 por ciento de los jubilados asegure tener dificultades para llegar a fin de mes.
Una situación que sólo irá a más: las tendencias demográficas actuales conducen a poblaciones cada vez más envejecidas, lo que lleva a un aumento de la proporción de población legitimada para cobrar una pensión y a una disminución de la población joven, que es la que las paga. En definitiva, una combinación de factores que impacta directamente en los ingresos y gastos del sistema de pensiones y que nos afecta a todos de forma directa.
En ¿Quieres cobrar tu pensión? la experta en libertad financiera Esmeralda Gómez López nos enseña todos los conocimientos necesarios para que podamos asegurar una jubilación económicamente saludable a través de una combinación de rentas y ahorro.
A lo largo de estas páginas, conocerás los distintos planes de pensiones posibles, descubrirás cuáles son los beneficios e inconvenientes de cada uno y podrás calcular tu propia pensión a través de ejercicios prácticos.
Un libro, en definitiva, imprescindible para garantizar tu bienestar financiero cuando te jubiles a través de la planificación de la gestión financiera y el conocimiento del sistema de pensiones. Asegura ahora tu bienestar futuro y empieza a vivir tranquilo desde hoy. Mañana puede ser demasiado tarde.
La introducción del viaje hacia tu jubilación............... 17
La seguridad es una ilusión ........................................... 27
La naturaleza lo engloba todo ....................................... 33
Qué es un sistema de bienestar y un sistema
de pensiones ............................................................... 39
Los pilares del Estado de Bienestar .............................. 43
Pilar cero o básico: nivel mínimo de protección .... 43
Primer pilar: Seguridad Social................................. 43
Segundo pilar: de la empresa ................................... 44
Tercer pilar: individual............................................. 44
¿Cómo nacieron las pensiones? .................................... 47
El nacimiento de las pensiones en España ............. 50
¿Qué es un sistema de pensiones? ................................ 53
¿Qué significa que el sistema sea de reparto?......... 54
¿Qué significa que el sistema sea de
cuentas nocionales?.............................................. 54
¿Qué significa que el sistema sea
de capitalización?................................................. 56
¿Qué significa que el sistema sea de empresa? ....... 56
¿Qué es la tasa de reemplazo o sustitución? ........... 57
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10 · ¿Quieres cobrar tu pensión?
¿Qué se está haciendo en otros países? ........................ 59
¿Por qué a medida que pase el tiempo vas
a cobrar menos del Estado?........................................... 65
¿Cuándo un sistema de pensiones es
actuarialmente equitativo?.................................. 65
Desglosemos tu salario................................................... 69
¿Qué son las cotizaciones?........................................ 71
¿Para qué cotizas? ..................................................... 72
¿Dónde conocer tu base de cotización?................... 73
Conoce tu base reguladora........................................ 74
El impuesto oculto: la inflación .................................... 77
La inflación es subjetiva............................................ 78
El valor del dinero en el tiempo ............................... 79
La fórmula de interés compuesto ............................ 80
El ahorro sin inversión es sólo una parte
de la ecuación........................................................ 81
Define tu meta en la jubilación ..................................... 83
Calcula lo que gastarás al mes cuando te jubiles.... 83
¿Cuánto dinero necesitas en tu jubilación
para mantener el nivel de vida deseado? ........... 93
Calcula el número de años que vivirás
en tu jubilación ..................................................... 98
La combinación de ingresos en tu pensión
de jubilación.................................................................... 101
¿Cómo complementar tu pensión?.......................... 101
Escenario 1: Ahorro sin inversión............................ 103
Escenario 2: Ahorro igualando la inflación............ 105
Escenario 3: Aumentar el ahorro e igualar
la inflación............................................................. 109
Guía para estimar la pensión de jubilación
pública paso a paso ......................................................... 113
Paso 1: Conoce tu edad de jubilación ...................... 114
Paso 2: Recopila todas las bases de cotización
a lo largo de tu carrera laboral ............................ 115
Paso 3: Conoce el periodo de referencia ................. 116
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Sumario · 11
Paso 4: Actualiza las bases de cotización
con el IPC............................................................... 117
Paso 5: Suma todas las bases de cotización
y divide................................................................... 120
Paso 6: Calcular el porcentaje aplicable.................. 121
Paso 7: Estimación de pensión sin cálculo.............. 127
¿Cómo complementar tu pensión?............................... 131
Estimación de cuánto puedes generar llegada la
jubilación en función de cuánto inviertas, la
rentabilidad y el tiempo....................................... 132
Escenarios de rentabilidad ............................................ 133
Diseña tu propia cartera de inversión ..................... 138
Distribución de activos por edades ............................... 140
Aprende a redistribuir los pesos de tu cartera........ 144
Invertir en fondos de inversión................................ 146
¿Qué fondos de inversión elegir?............................. 149
¿Cómo realizar aportaciones a tus fondos
de inversión? ......................................................... 153
Abraza la incertidumbre ........................................... 155
Una fórmula para incluir la inflación en
tus inversiones ...................................................... 157
La vivienda como complemento en la jubilación........ 161
Opciones basadas en la venta de la vivienda........... 162
Opciones basadas en la hipoteca de la vivienda ..... 163
Fiscalidad asociada a tus inversiones ........................... 167
Fiscalidad de las cuentas corrientes ........................ 169
Fiscalidad de los depósitos ....................................... 169
Fiscalidad de los depósitos estructurados............... 170
Fiscalidad de las acciones ......................................... 170
Fiscalidad de los fondos de inversión...................... 171
Fiscalidad de los fondos de inversión
cotizados (ETF) .................................................... 171
Fiscalidad de la deuda pública o privada: letras,
bonos y obligaciones............................................. 172
Fiscalidad de los planes de pensiones ..................... 172
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12 · ¿Quieres cobrar tu pensión?
Fiscalidad de los planes individuales
de ahorro sistemático (PIAS).............................. 173
Claves de la inversión ..................................................... 177
Clave 1: Construye un colchón financiero............... 177
Clave 2: Invierte como mínimo el 30 por ciento
de tus ingresos....................................................... 177
Clave 3: Minimiza la contratación de productos
ilíquidos ................................................................. 177
Clave 4: Minimiza al máximo las deudas................ 178
Clave 5: Minimiza al máximo el consumo .............. 179
Clave 6: Diversifica tus inversiones ......................... 179
Llegada la jubilación, ¿cómo recuperar
la inversión? ............................................................... 181
El rescate del plan de pensiones............................... 181
El rescate de tu patrimonio personal....................... 184
Pautas para maximizar las rentas pasivas.................... 191
Hábito saludable 1: Haz un seguimiento
de tus ingresos y gastos de por vida .................... 192
Hábito saludable 2: Incrementa tus ingresos
a lo largo de tu vida............................................... 192
Hábito saludable 3: Reduce tu gasto al máximo.... 194
Hábito saludable 4: Calcula tu patrimonio neto
y síguelo de por vida ............................................. 198
Hábito saludable 5: Invierte todo lo que ahorres... 199
Hábito saludable 6: Construye ingresos pasivos.... 200
Hábito saludable 7: Cuida tu alimentación............ 201
Hábito saludable 8: Maximiza tu energía
personal ................................................................. 205
Hábito saludable 9: Minimiza al máximo
tu gasto en vivienda.............................................. 216
Hábito saludable 10: Acepta tu cuerpo...
y el de billones de huéspedes ............................... 217
Hábito saludable 11: Conviértete en
coleccionista de noes ............................................ 220
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Sumario · 13
Hábito saludable 12: Cultiva la paciencia
y vive en arbitraje.................................................. 221
Cómo proteger tu patrimonio ante situaciones
extremas...................................................................... 223
Guarda un porcentaje de dinero en un lugar
físico de tu propiedad........................................... 223
Con hiperinflación, no adquieras bonos
no ligados a la inflación........................................ 224
Con hiperinflación, compra enseres básicos
no perecederos ...................................................... 224
Compra oro físico poco a poco y guárdalo tú.......... 224
Si acumulas más de 100.000 euros,
no deposites más de 100.000 euros
en ninguna entidad .............................................. 225
Minimiza las inversiones en activos ilíquidos ........ 225
Cómo calcular la rentabilidad de un activo
financiero.................................................................... 227
Rentabilidad total...................................................... 227
Rentabilidad acumulada .......................................... 228
Rentabilidad anual.................................................... 229
Rendimiento ponderado por tiempo
(Time Weighted Return, TWR)........................... 230
Rentabilidad ponderada por dinero o
rentabilidad absoluta (Money Weighted
Return, MWR)...................................................... 231
